Quỹ dự phòng khi mua căn hộ Vinhomes Star City: vì sao không nên dồn hết tiền vào khoản trả trước

Khi mua căn hộ, phản xạ tự nhiên là trả trước càng nhiều càng tốt để giảm khoản vay. Cách nghĩ đó có lý, nhưng nếu dồn tới đồng cuối cùng, gia đình sẽ không còn chỗ xoay khi có việc ngoài dự tính. Với căn hộ cao cấp tại Vinhomes Star City, đại đô thị do Tập đoàn Vingroup phát triển tại mặt Đại lộ Lê Lợi, phường Hạc Thành, trung tâm TP Thanh Hóa, tiến độ thanh toán thường chia nhiều đợt và kéo dài tới lúc bàn giao, nên một quỹ dự phòng riêng giúp mọi đợt đóng tiền diễn ra đúng hạn mà không phải vay nóng.

1. Những khoản chi hay bị quên khi tính tiền mua nhà

Ngoài giá căn, còn có thuế và lệ phí khi làm Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, kinh phí bảo trì phần sở hữu chung, chi phí hoàn thiện nội thất, chuyển nhà, phí quản lý từ ngày nhận bàn giao. Từng khoản không lớn so với giá căn, nhưng cộng lại thì đáng kể và thường rơi vào cùng một giai đoạn. Xem chi tiết ở bài chi phí sở hữu căn hộ, bài thuế phí khi mua bán và bài quỹ bảo trì.

2. Lãi vay không đứng yên

Nhiều gói vay có giai đoạn ưu đãi lãi suất hoặc hỗ trợ lãi suất theo chính sách bán hàng. Hết giai đoạn đó, lãi suất thả nổi theo quy định của ngân hàng và khoản trả hằng tháng có thể tăng. Hãy tính thử khoản trả nợ ở mức lãi cao hơn hiện tại để biết gia đình còn chịu được không. Bài vay ngân hàng mua căn hộ và bài phương án thanh toán có thêm câu hỏi nên mang theo khi làm việc với ngân hàng.

3. Thu nhập có lúc chững lại

Đổi việc, nghỉ sinh, ốm đau, kinh doanh chậm một quý — chuyện bình thường của mọi gia đình. Khi không có quỹ dự phòng, những lúc đó dễ biến thành chậm thanh toán, mà chậm thanh toán thì có thể phát sinh tiền phạt theo hợp đồng. Bài phạt chậm thanh toán giải thích phần này.

4. Lập quỹ thế nào cho vừa sức

Bắt đầu từ chi tiêu thiết yếu mỗi tháng của gia đình, cộng khoản trả nợ dự kiến, rồi quyết định giữ đủ cho bao nhiêu tháng tùy mức ổn định của thu nhập. Nhà có thu nhập đều từ lương có thể giữ ít hơn nhà kinh doanh tự do. Phần còn lại mới dùng cho khoản trả trước. Nếu thấy quỹ dự phòng làm khoản trả trước quá mỏng, đó là tín hiệu nên xem lại loại căn hoặc phương án thanh toán, thay vì cắt quỹ. Bài lập ngân sách mua căn hộ có khung tính chi tiết hơn.

5. Để quỹ ở đâu và khi nào được dùng

Quỹ nên nằm ở tài khoản hoặc sản phẩm tiết kiệm rút ra được nhanh, tách khỏi tài khoản chi tiêu hằng ngày để khỏi tiêu lẫn. Hai vợ chồng nên thống nhất trước khi nào được dùng quỹ: mất thu nhập, ốm đau, sửa chữa khẩn cấp, đóng đúng hạn một đợt thanh toán. Mua sắm nội thất thêm hay đi du lịch thì không. Dùng tới đâu, bù lại tới đó.

Nội dung bài này là thông tin tham khảo chung về quản lý tài chính gia đình khi mua nhà, không phải tư vấn tài chính hay đầu tư, không cam kết lợi nhuận và không đưa ra dự báo về giá hay lãi suất. Tiến độ thanh toán, chính sách hỗ trợ lãi suất và điều kiện vay luôn theo tài liệu chính thức của chủ đầu tư và ngân hàng tại từng thời điểm. Với kế hoạch cụ thể, bạn nên trao đổi thêm với chuyên gia tài chính hoặc ngân hàng.

Câu hỏi thường gặp